Як використовувати материнський капітал в якості початкового внеску? Які банки працюють з материнським капіталом?

Материнський капітал працює ось уже 3 роки, а банки тільки починають впроваджувати систему використання материнського капіталу в якості первоначальноговзноса на поліпшення житлових умов. Ось і банк «ВТБ 24» 16 березня запропонував клієнтам, які мають сертифікат на материнський капітал (з цього року - 365 698 руб.), Використовувати його для початкового внеску по іпотеці при покупці готового житла за програмою «Іпотека + материнський капітал».

Відео: Материнський капітал

Які банки приймають материнський капітал на погашення кредитів на житло?

Засоби материнського капіталу для дострокового часткового погашення житлових кредитів беруть багато банків, зокрема Банк Москви, DeltaCredit, «Юникредит», «Відкриття», але направити ці гроші на перший внесок по іпотеці поки зважилися небагато. Сбербанк теж дозволяє позичальникам використовувати материнський капітал в якості власних коштів при отриманні кредиту за програмами «Придбання готового житла», «Придбання житла, що будується», «Будівництво заміського будинку» і «Іпотека з державною підтримкою», повідомила директор управління роздрібного кредитування Ощадбанку Наталя Карасьова. Банк видав досить багато таких кредитів, сказала вона, але точну суму назвати не змогла.

«Через нас до сих пір не проходили такі кредити», - Говорить Юлія Купко, гендиректор брокера« Кредитмарт », що працює більш ніж з 30 банками, в тому числі зі« Ощад ».

Росбанк обмірковує можливість використання материнського капіталу для покриття початкового внеску, повідомив представник банку. DeltaCredit, за словами керівника відділу з розвитку бізнесу Олександра Афанасьєва, розглядає різні варіанти використання материнського капіталу в якості складової частини кредиту, що видається. Банк Москви такі програми поки не розробляв, каже його представник.

Закон дозволяє Пенсійному фонду (ПФР) перераховувати материнський капітал на погашення житлового кредиту тільки при наявності діючого кредитного договору та оформленого права власності на придбане житло, пояснює заступник гендиректора банку «Московське іпотечне агентство» Лада Краснова. Це підтверджує представник ПФР Маріта Нагога.

Як зарахувати материнський (сімейний) капітал?

Щоб не порушувати правила, «ВТБ 24» просто збільшує доступну позичальникові суму кредиту, розраховану виходячи з його доходів, на величину материнського капіталу, в розрахунку на те, що після укладення кредитного договору та оформлення нерухомості у власність позичальник оформить виділення грошей і погасить частину кредиту за рахунок материнського капіталу. Однак таке зобов`язання клієнта і терміни в документах не обмовляються, стверджує начальник управління розробки кредитних продуктів і партнерських програм департаменту іпотечного кредитування «ВТБ 24» Георгій Тер-Аристокесянц. За його словами, єдина відмінність умов цього кредиту від стандартного кредиту на придбання готового житла - наявність у позичальника сертифіката на материнський капітал.

Поки материнський капітал не надійшов у банк, позичальник платить щомісячні внески, розраховані виходячи з виданої банком суми кредиту, а після надходження грошей з ПФР платіж зменшується. Наприклад, щомісячний платіж по кредиту на 20 років на суму 1,828 млн руб. складе на початку 20 704 руб., а потім - 16 563 руб.

На оформлення права власності на житло йде в середньому два тижні. На розгляд заяви та перерахування коштів ПФР відводиться два місяці з моменту подачі повного пакету документів про розпорядження материнським капіталом, додає Нагога.

«На цей період ми свідомо беремо на себе певний ризик, але наші кредитні процедури дозволяють відсівати відвертих шахраїв», - Говорить Тер-Аристокесянц. На його думку, позичальникові немає сенсу обманювати банк, якщо можна знизити платіж за рахунок материнського капіталу. На випадок прострочення «у нас є свої механізми роботи з простроченою заборгованістю», попереджає він.

Чи можна взяти іпотеку на житло зовсім без внеску?

Іпотеки з нульовим початковим внеском зараз на ринку немає, за винятком програм рефінансування житлових кредитів, як в Ощадбанку.

За новою програмою клієнти «ВТБ 24» можуть отримати іпотеку, не маючи власних коштів, якщо материнського капіталу вистачить для сплати першого внеску (20%). Якщо у позичальника повністю відсутні кошти для початкового внеску, максимальна вартість квартири, яка може бути придбана за іпотечною програмою «Іпотека + материнський капітал» (при наявності у позичальника материнського капіталу в повному обсязі), становить 1,828 млн руб., Говорить Тер-Аристокесянц.

Правда, таку нерухомість в Москві не знайти - тільки в регіонах. Якщо брати такий кредит на 20 років, необхідний рівень щомісячного доходу позичальника (або сукупного доходу сім`ї, якщо чоловік виступає поручителем) становить 41 700 руб. (Ставка кредиту - 12,45%).

І все-таки для отримання іпотеки гроші знадобляться - на страхування, оцінку житла та комісію за видачу кредиту. Комплексне іпотечне страхування (заставу, титул, життя і працездатність позичальника) обходиться в середньому в 1-1,3% від залишку позикової заборгованості на рік.

«ВТБ 24» не включає страхову премію в суму іпотечного кредиту. Його нова пропозиція цікаво як маркетинговий хід, впевнена Купко.

Найбільш обговорюване